Todos nós desejamos viver em segurança financeira. O que vem depois disso é para alcançar a liberdade financeira. Em outras palavras, realizar um estilo de vida com o qual você sonhou e não apenas garantir a sua segurança econômica e a de sua família. Você quer algo mais, algo que pareça uma entrada na sua lista de baldes. E sim, antes de realmente fazer um plano, alcançar a liberdade financeira soa como uma grande tarefa.
A Appjobs pediu a 20 especialistas muito seguidos, que ainda estão a caminho de serem financeiramente livres, ou já estão saborear os frutos do seu trabalho sobre as técnicas que utilizam para alcançar a liberdade financeira e compartilhar um conselho para aqueles que estão no início da sua. Leia sobre suas histórias pessoais, sua abordagem e compreensão da liberdade financeira, e inspire-se. É hora de você parar de fazer a pergunta de como alcançar a liberdade financeira e tornar-se livre de dívidas.
Independentemente do seu estatuto socioeconómico, você pode comece já a sua própria viagem e assegurar um futuro para ti.
Como Sair da Dívida e Alcançar Liberdade Financeira?
Eric, Rentabilidade pessoal
Comece estabelecendo expectativas razoáveis, cronogramas e metas para o que a liberdade financeira significa para você e como você pode chegar lá. Cortar despesas é uma parte importante da equação, mas isso não significa que você não deve se concentrar nos seus rendimentos. Ao contrário das despesas, que você só pode cortar tanto, os rendimentos podem aumentar para sempre. Se você automatizar suas economias e investimentos, você pode fazer progressos em direção aos seus grandes objetivos financeiros sem levantar um dedo. Você pode estar mais próximo do seu número de independência financeira do que você imagina!
Sobre Eric
Eric Rosenberg é um escritor de finanças, viagens e tecnologia em Ventura, Califórnia. Ele é um ex-gerente bancário e profissional de finanças e contabilidade corporativa que deixou seu trabalho de dia em 2016 para assumir seu lado online em tempo integral. Ele tem uma profunda experiência escrevendo sobre bancos, cartões de crédito, investimentos e outros tópicos financeiros, e é um ávido hacker de viagens. Quando está longe do teclado, Eric gosta de explorar o mundo, pilotar pequenos aviões, descobrir novas cervejas artesanais e passar tempo com sua esposa e filhas pequenas. Você pode se conectar com ele em Personal Profitability ou EricRosenberg.com.
Michelle, Fazendo sentido de centavos
O meu melhor conselho para alcançar a liberdade financeira é encontrar formas de fazer dinheiro extra. Sim, poupar dinheiro e aprender a gerir o seu dinheiro são igualmente importantes, mas penso que ganhar mais dinheiro é algo que o pode ajudar a pagar a sua dívida rapidamente e a alcançar a liberdade financeira ainda mais cedo. Para mim, fui capaz de me colocar de lado como louco e isso permitiu-me pagar o meu $40,000 em dívida de empréstimo estudantil em apenas 7 meses.
Sobre Michelle
Michelle criou o blog de finanças pessoais e estilo de vida para ajudá-la a melhorar suas finanças (um exemplo - devido a isso, ela foi capaz de pagar $38.000 em empréstimos estudantis em 7 meses), acompanhar seu progresso, e ajudar os leitores a melhorar suas finanças ao longo do caminho.
Brian, Meu Guia Milenar
Nos últimos anos, estudos destacaram várias formas de os americanos permanecerem positivos na sua relação com o dinheiro. Em geral, quando se tem uma noção de suas finanças, você gosta do que vê? Pode ser fácil pensar o pior quando se vê o quanto se está endividado. Mas há sempre uma maneira de sair mesmo das piores situações financeiras possíveis. Tente permanecer positivo, não importa o quanto sua situação financeira seja ruim ou não. A sua situação financeira pode sempre melhorar, é importante manter-se vigilante no seu bem-estar financeiro, mas não se esqueça de cheirar as rosas, ou desfrutar ou apreciar o que muitas vezes é ignorado.
Sobre Brian
Brian Meiggs fundou o My Millennial Guide após 6 anos de experiência em Finanças, Contabilidade, Hipotecas e Empréstimos de Crédito na Virgínia e Washington D.C. Brian é formado em Finanças pela Virginia Commonwealth University. Ele passou os últimos 5+ anos escrevendo sobre finanças pessoais e foi citado em várias publicações on-line, incluindo Yahoo! Finance, NASDAQ, MSN Money, AOL, Discover Bank, e GOBankingRates.
Andrew, Plano de Dinheiro Familiar
Quando você começa, o que eu gosto de chamar, operação liberdade financeira, você precisa olhar para o que a liberdade financeira vai parecer para você individualmente.
Em um nível básico, você precisará ter certeza de que sua renda de todas as fontes é maior do que suas despesas. Portanto, você precisa se concentrar em duas coisas.
- Reduzir seus gastos e despesas contínuas a um valor que você considera realista, e
- Cultivar o seu passivo rendimento, e outros tipos de rendimento, até um ponto em que este exceda essas despesas.
Comece a examinar as suas despesas e veja os seus custos mensais. Questione tudo sobre os seus gastos e procure formas de ganhar mais dinheiro. Depois use esse dinheiro para construir renda passiva e construir seu ninho de ovos até o ponto em que você possa viver dos resíduos (como juros ou dividendos, dependendo de sua estratégia).
O processo é bastante directo, como a maioria das coisas que se agarram a ele e que podem ser complicadas. Mas quando você faz uma abordagem a longo prazo, você vai descobrir que é mais fácil fazer as coisas no dia a dia da sua vida.
Isto não é uma coisa de um dia para o outro, por isso certifique-se que aprecia e compreende o estrada estás a começar a descer. Vale a pena!
Sobre Andrew
Andrew Daniels é um escritor financeiro pessoal e fundador do Family Money Plan, um site dedicado a ajudar a família a viver a sua melhor vida financeira. Ele também é co-fundador da Trendy Money e Millennial Homeowner.
Lance, Manifesto do Dinheiro
Se você quer começar seu caminho para a liberdade financeira, isso ajuda a descobrir de onde você está começando e para onde você finalmente quer ir. Comece por sonhar com o seu estilo de vida ideal. Com base nesse estilo de vida, você pode descobrir quanto dinheiro você vai precisar para poder viver esse estilo de vida a longo prazo. Uma vez que você tenha o objetivo definido, é hora de descobrir em que ponto você está agora. Descubra quais são as suas receitas e despesas actuais, assim como o seu património líquido actual. Com base em todas essas informações, formule um plano para chegar ao seu objetivo com base na sua linha de tempo desejada. Como você estará trabalhando para o seu estilo de vida ideal, você deve estar bastante motivado para continuar trabalhando para o seu objetivo durante um longo período de tempo. Infelizmente, alcançar a liberdade financeira raramente acontece da noite para o dia. Dito isto, nada que valha a pena ter é fácil.
Sobre Lance
Lance Cothern fundou seu blog financeiro pessoal, Money Manifesto, em 2012. Ele também é um conhecido escritor freelancer focado em finanças pessoais. Atualmente ele escreve para U.S. News & World Report, Credit Karma, My Bank Tracker e muitas outras publicações. Quando ele não está ocupado escrevendo sobre finanças pessoais, você pode encontrá-lo com sua esposa e filho na praia.
Robb, Um Você Mais Rico
Eu recomendo 3 passos para alcançar a liberdade financeira:
- Comprometa-se a poupar pelo menos 20% do seu rendimento, e esforce-se para atingir 50%.
- Reduza seus 3 maiores custos para ajudar a alcançar a meta acima - muitas vezes isso é moradia, transporte e alimentação.
- Aumente a sua renda o máximo possível. Peça um aumento, inicie um negócio de lado, ou inicie um negócio de lado.
Se conseguir poupar e investir 50% dos seus rendimentos durante apenas 10 anos, estará muito perto de atingir um ponto de independência financeira onde nunca mais precisará de voltar a trabalhar.
Sobre Robb
ARicherYou.com é um site onde Rob compartilha estratégias que aprendeu sobre maneiras de construir um negócio de sucesso, investir seu dinheiro sabiamente e economizar dinheiro em grandes compras (ele recebeu cerca de $20.000 em viagens grátis).
Aaron, Três tipos parcimoniosos
Eu sinto que o caminho mais rápido e seguro para a liberdade financeira é a propriedade. Seja um negócio, uma propriedade ou um investimento - as pessoas que estão interessadas em alcançar a liberdade financeira precisam praticar uma dessas coisas. É claro que você pode salvar o seu caminho para a liberdade financeira - mas a maneira como eu estou indo é através da gestão de um negócio (nós temos uma publicação + propriedades online). Eu também já possuí propriedades de aluguer, por isso essa é outra forma de ter dinheiro a entrar. O objetivo é obter fluxos de renda extra que compensem todas as suas despesas. Quando você tiver conseguido isso, você está financeiramente livre. É claro que um pedaço de poupança também é uma boa ideia - mas a propriedade é uma forma segura de se tornar financeiramente livre.
Sobre Três Rapazes Presunçosos
Eles têm um site de finanças pessoais dedicado a ajudar as pessoas a manter mais alguns dólares no bolso das pessoas.
Sarah, Sarah Titus
Dez anos atrás Eu era um sem-abrigo. Hoje, eu faço multi-milhões online a partir do conforto da minha casa. Não tem sido uma viagem fácil, digo-vos isso, mas tem sido uma viagem que tem valido a cada segundo que passei a cultivar uma vida de poupança e a ganhar mais dinheiro.
A primeira coisa que comecei a fazer depois do meu ex-marido deixar a nossa família foi sair do abrigo dos sem-abrigo. Comecei a ver cada centavo que tinha. Antes, eu ficava preguiçoso e comprava coisas aqui ou ali, sem pensar que isso importava. Bem, isso faz! Os dólares somam e antes que dês por isso, estás em grande dívida como eu estava. Enquanto observava cada dólar gasto, percebi o pouco que eu precisava para sobreviver. Eu não precisava de coisas chiques ou fast food o tempo todo. Só precisava de cobrir as despesas básicas de vida para mim e para os meus dois pequenos.
Depois disso, eu comecei a tentar ganhar mais dinheiro. Para mim, isso era vender numa loja online. Enquanto vendia há anos, levei-a a sério e comecei a minha própria loja online e comecei a trabalhá-la a tempo inteiro. Eu tinha mais de 600 produtos e estava a ganhar muito bom dinheiro. Poupei cada centavo que pude que era extra. O meu objectivo era um ano de despesas de vida.
Depois, comecei a blogar. Comecei a ganhar dinheiro com isso. Poupei cada centavo. Acabei por me livrar de dívidas e fui pagar em dinheiro por um SUV novinho em folha. Finalmente, eu estava onde eu queria estar. Bela casa. Belo carro. A boa vida.
Não vai acontecer da noite para o dia. Mas é tudo uma questão de não desistir e dar um passo de cada vez. Comece devagar. Comece com cuidado com o seu dinheiro. Para onde é que ele vai? Podes cortar as coisas? Eu abandonei recentemente uma conta de TV por satélite $90 para a Hulu e Netflix. É $20/mês total agora para mim e poupa-me $840/ano. Eu tirei uma longa distância no meu plano de telefone de casa. Tenho um telemóvel onde posso usar a longa distância gratuitamente, se for necessário. Pequenas coisas como isso tudo se somam com o tempo.
Quando tiveres as tuas contas o mais baixo que puderes humanamente, então começa a ganhar dinheiro extra. Não antes. Porque o que importa se ganhares mais dinheiro se tudo isto voar pela janela de qualquer maneira? Então, comece com tudo o mais baixo que puder.
Depois que você estiver sem dívidas, fora da confusão, e você estiver na boa vida que você quer, você pode começar a escalar para trás horas. Eu literalmente só trabalho 9-10 horas por semana e faço muito bom dinheiro online, tudo enquanto estou em casa com os meus filhos. Você não precisa trabalhar sua vida fora, você só tem que ser super específico e produtivo no tempo em que você trabalha, então você vai à frente. rápido.
Faças o que fizeres, não desistas. Tu consegues fazê-lo. Demorei muitos anos e talvez também demores alguns anos a chegar a um ponto de respiração. Não faz mal. Não te meteste na confusão em que estás durante a noite e leva tempo a cavar a saída. O melhor é não desistir. Vais chegar lá se continuares a tentar, um passo de cada vez.
Sobre Sarah
Depois de ficar sem casa, esta mãe solteira não deixava que nada a impedisse de ir atrás dos seus sonhos. Agora, Sarah Titus faz $5 milhões/ano online a trabalhar a tempo parcial. Ela é mais conhecida por sua habilidade de economizar dinheiro, vendas completamente incríveis em uma loja Shopify, e criar belas printáveis que ajudam mães organizar o caos nas suas vidas.
Chonce, Minha Epifania da Dívida
O meu melhor conselho para alguém que procura alcançar a liberdade financeira é que desista dos pagamentos mensais. Toda a nossa sociedade é construída sobre o fato de que você pode comprar coisas agora e pagar por elas mais tarde. Sempre que me deparo com uma compra pequena ou grande, sou tentado por mim e pelos outros a financiá-la ou a usar um cartão de crédito. Não caia nesse truque! Quando você diz não à maioria das formas de dívidas, isso libera seu dinheiro e permite que você realmente escolha o que você faz com ele. Em vez de ter de fazer pagamentos nos seus móveis, carro, televisão, etc., você pode realmente viver e desfrutar da sua vida.
Se você está apenas começando, a melhor coisa que pode fazer é entrar em um orçamento. Sei que isto parece um conselho tão básico, mas um orçamento pode realmente mudar a tua vida. Não há nada como ter um plano para o seu dinheiro e saber exatamente para onde ele vai. As pessoas não alcançam a liberdade financeira por sorte ou por acidente. Elas têm um plano e uma estratégia claros e isso começa com um orçamento.
Sobre a Chonce
Chonce é uma blogueira financeira pessoal e escritora freelancer que gosta de partilhar histórias de dívidas (enquanto ela e o marido trabalham para sair do $40,000 em dívidas), além de falar sobre poupança, orçamento, gastos conscientes e melhorar a sua casa financeira.
Kamilah, Spender Focado
Eu fiz uma mistura de coisas. Criei um orçamento para dar todas as minhas atribuições específicas de dinheiro e depois usei uma planilha de fluxo de caixa para colocar esse orçamento em ação. Logo aprendi que trazer renda extra também era essencial, então comecei a receber trabalhos secundários. O mais impactante foi o trabalho de tutoria que me permitiu trazer algumas centenas de dólares todos os meses.
Eu diria que se possível, viva com um pouco menos do que você ganha e pague sempre a si mesmo primeiro! A maneira mais fácil de o fazer é criar uma transferência automática no dia do pagamento e enviar dinheiro para uma conta poupança. O segredo é ignorar essa conta. Eu prometo que você não vai nem sentir falta do dinheiro e em pouco tempo, você terá muito mais do que você poderia imaginar.
Sobre Kamilah
Kamilah O'Brien é o criador do canal do YouTube "Focused Spender". Ela é uma profissional de operações e finanças sem fins lucrativos com capacidade comprovada para criar e otimizar sistemas operacionais, bem como gerenciar orçamentos de bilhões de dólares. Após graduar-se com seu mestrado em Administração Pública em Finanças Gerais da NYU, Kamilah tinha mais de $65,000 de dívida de empréstimo estudantil. Depois de realizar seu salário não era suficiente para conquistar sua dívida, Kamilah pesquisou e testou várias estratégias para ajudá-la a alcançar a liberdade financeira. Em apenas três anos, Kamilah pagou sua dívida de empréstimo estudantil com seu sistema de assinatura. Hoje, Kamilah é uma gerente financeira sênior corporativa, palestrante e consultora. Ela ajuda mulheres minoritárias a deixar de viver para pagar, maximizando suas economias, investimentos e pagamento de dívidas. É sua missão ajudar as mulheres minoritárias a determinar e alcançar seus objetivos financeiros de longo prazo, enquanto reestruturam seus hábitos financeiros.
Alexis, Fitnancials
Crie um orçamento rigoroso que você usará e seguirá de forma realista. Muitas pessoas criam orçamentos esperando gastar apenas $100 em alimentos a cada mês, e mais perto do final do mês elas percebem que estão mais de $300 em seu orçamento alimentar. Defina um orçamento realista que você possa realmente seguir. Desta forma, você não vai se bater se não atingir seu objetivo. Se você tende a gastar muito em comida, digamos $400 por mês, faça o seu orçamento alimentar $300. No mês seguinte, faça $200. Vá em incrementos lentos, em vez de fazer o seu orçamento alimentar de $400 para $100 em 1 mês.
Sobre Alexis
Alexis Schroeder é o dono da FITnancials, um blog dedicado a servir as mulheres que querem alcançar a liberdade financeira e fazer crescer o seu negócio online. Com orçamento e numerosos casais, Alexis pagou mais de $40.000 de empréstimos estudantis e dívidas em menos de 5 meses. Se você quer pagar as dívidas, começar uma nova carreira, você chegou no lugar certo.
Nicole, Frugal Chic Life
Consegui liberdade financeira cortando despesas, controlando gastos e aumentando minha renda (sem o temido estilo de vida). Minha realização brilhante até agora tem pago quase $100.000 de dívida de empréstimo estudantil em pouco menos de 5 anos.
O primeiro passo é determinar o seu "porquê", que é a razão para buscar a liberdade financeira. Pode haver momentos em que você queira desistir e jogar fora o orçamento inteiro! Ter um "porquê" convincente ajuda-o a manter o foco no objectivo final. Eu também recomendo que você olhe para trás em relação aos gastos. Mais do que provável, você ficará surpreso com o quanto está gastando na mercearia e para refeições rápidas e convenientes. A seguir, orçar o seu dinheiro até ao centavo e elaborar um plano de acção para gastar. Além disso, não esqueça a sua capacidade de aumentar a renda através de trabalho adicional em tempo parcial e de casais. Finalmente, no início de uma jornada financeira, é fundamental estabelecer metas e manter a responsabilidade para alcançar essas metas. É útil ter um parceiro de prestação de contas ou alguém em uma jornada similar com o qual você possa fazer check-ins periódicos.
Sobre Nicole
Nicole é uma treinadora de dinheiro, esposa, mãe de três filhos, amante da maquilhagem e amante de todas as coisas financeiras pessoais. Ela começou a FrugalChicLife para documentar sua jornada para a independência financeira (FI). Há mais na vida do que trabalhar 40-50 horas por semana, pagar contas, comprar um monte de coisas que não precisamos, e se aposentar aos 65 anos de idade. Ao abandonar a dívida, viver frugalmente e construir riqueza, ela tem sido capaz de trabalhar menos, viver mais, viajar frequentemente e passar tempo com a família. O ponto alto de sua jornada até agora tem pago quase $100.000 de dívidas de empréstimo estudantil em pouco menos de 5 anos.
Shana, A Vibração da Riqueza
Eu alcanço liberdade financeira aumentando minha renda e assumindo o controle dela através do orçamento. Eu aumentei minha renda através de vários projetos como GrubHub, Instacart, TaskRabbit e Upwork. Eu consegui pagar $55.000 em menos de 2 anos porque eu comprometi meu orçamento para pagar a dívida. Todo o dinheiro extra que eu ganhei com o trabalho lateral poderia ter sido desperdiçado se eu não tivesse focado meu orçamento no pagamento de dívidas. É importante ser intencional sobre o seu dinheiro - como você o ganha e como você o gasta. Sem essa intencionalidade, não se pode alcançar a liberdade financeira.
O meu conselho é que estabeleça a sua intenção em relação à liberdade financeira, crie objectivos que lhe permitam alcançar a liberdade financeira e tome medidas, aumentando a sua renda e orçamento.
Sobre Shana
Shana Green começou a trabalhar na economia gigante em outubro de 2017, quando percebeu que precisava ganhar mais dinheiro para se endividar com $108.000. Ela começou a complementar a sua renda do pós-doutorado para ajudá-la a sair mais rápido da dívida. Ela cria vídeos no canal The Wealth Vibe YouTube para ajudar outras pessoas a eliminar suas dívidas, aumentar sua renda, e construir sua riqueza. Ela mostra como trabalhar na economia gigante pode ajudar você a viver sua melhor vida financeira.
Jon, Centavos Compostos
Meu conselho seria lembrar que coisas pequenas se somam a coisas grandes com o tempo. Se você conseguir se lembrar disso, você vai sair na frente em todas as áreas da vida. Ao poupar dinheiro, poupar $20 por mês não parece muito, mas ao longo de 20 anos está perto de $5,000 antes de adicionar juros à mistura.
A mesma ideia também se aplica quando se gasta dinheiro. Se você ultrapassar o seu orçamento $100 por mês, em 10 anos você gastou mais de $12,000!
Até funciona com a sua saúde também. Se você comer 200 calorias extras por dia, você vai ganhar mais de 20 libras em um ano.
O resultado final é que pequenas coisas fazem a diferença no tempo. Você não vai vê-las no momento, mas com o tempo, os resultados vão aparecer. Portanto, não pense que economizar alguns dólares não vai importar, porque a seu tempo.
Sobre Jon
Jon Dulin é um especialista em finanças pessoais com mais de 15 anos de experiência ajudando as pessoas a assumir o controle de seu dinheiro. Em seu site, Compounding Pennies, ele ajuda os leitores a mudar suas finanças um dia de cada vez, para que possam realizar seus sonhos.
Amy, Mulheres que Dinheiro
Assumir o controlo das suas finanças pode ser esmagador, mas é uma das coisas mais importantes que vai fazer na sua vida! Comece por escrever os seus objectivos a curto e longo prazo e use-os como um guia para tomar decisões financeiras.
Acompanhe suas despesas e comece a usar um orçamento. Pague as suas dívidas e comece a poupar e a investir para o seu futuro o mais cedo possível para tirar partido dos juros compostos e do tempo. Aumentar a renda de sua casa sem aumentar seus gastos é uma das melhores coisas que você pode fazer para aumentar seu patrimônio líquido.
Entenda que esta é uma longa viagem, não uma viagem de fim-de-semana. Você vai cometer erros - mas sempre continue aprendendo e trabalhando para alcançar seus objetivos. Encontre um mentor e peça conselhos!
Sobre a Amy
Amy Blacklock é co-fundadora da websites Women Who Money and Women's Money Talk e a fundadora e blogueira por trás do Life Zemplified. Ela também escreve frequentemente para a Wealthfit, e seu trabalho tem sido apresentado no GOBankingRates, Yahoo Finance, MSN, Nasdaq.com, e Considerável. Amy escapou da vida no cubículo no início de 2018 e agora se dedica a projetos passionais e familiares.
Yanely, Miss Ser Útil
Eu sou uma Latina de primeira geração que também é formada na primeira geração. Meu nome é Yanely Espinal e você pode encontrar meus vídeos do youtube no meu canal chamado, MissBeHelpful. A liberdade financeira é muito importante para mim, especialmente no final dos meus vinte anos, pois meu pai está perto da idade da aposentadoria e nunca foi capaz de montar um 401k e nunca teve o tipo de emprego que oferecia uma pensão. Sendo um imigrante com educação limitada e com habilidades limitadas para falar inglês, ele freqüentemente se acomodou a um trabalho em meio período ou trabalhos que pagavam apenas dinheiro suficiente para conseguir por mês a mês. Isto significa que eu não estou sentado com os meus irmãos para descobrir o seu plano de reforma. Testemunhar isto em primeira mão tem sido crítico para mim e tem-me levado a desafiar-me financeiramente. A primeira coisa que faço é financiar a minha conta de reforma através do meu patrão até ao montante que a minha empresa irá igualar. Tenho a sorte de ter um 401k que vai igualar metade das minhas contribuições até 10% da minha renda, então eu contribuo 10% e economizo automaticamente 15% por causa disso! Além disso, eu custeio integralmente meu Roth IRA a cada ano, o que significa mais $250 por cheque de pagamento em 2019. Não é fácil de fazer, mas eu faço os sacrifícios que preciso fazer para que isso funcione. Por exemplo, eu poderia ter um carro e meu próprio apartamento agora mesmo. Mas, para poupar dinheiro, uso transportes públicos e partilho um apartamento com um colega de quarto. Em vez de sair para almoçar todos os dias, cozinho todas as minhas refeições em casa e faço as malas todos os dias. Estas pequenas mudanças no seu estilo de vida podem ter um impacto enorme nas suas finanças. Meu conselho para alguém, logo no início, ir em direção à liberdade financeira é desafiar-se a viver de forma frugal e simples. A maioria dos americanos vive um estilo de vida médio em que tira férias frequentemente, aluga carros, tem telefones e relógios caros, etc., mas quando eles percebem que não terão dinheiro suficiente para manter esse mesmo estilo de vida na aposentadoria, tende a ser tarde demais! Quanto mais cedo você puder começar a investir dinheiro na bolsa de valores através do seu empregador ou por conta própria com um IRA - melhor será!
Sobre Yanely
Yanely nasceu e cresceu no Brooklyn, Nova York, e é uma das primeiras de sua família a se formar na faculdade. Depois de duas décadas de escola, ela ainda não consegue acreditar que nunca teve uma aula sobre tomar decisões inteligentes de dinheiro! Agora, ela está em uma missão para ajudar os jovens a aprenderem literacia financeira de uma maneira divertida e envolvente! Depois de completar Teach For America, Yanely emparelhou o seu amor por ensino com sua paixão pela alfabetização financeira, criando um canal único no YouTube para que as pessoas se envolvam com temas como empréstimos estudantis, cartões de crédito, orçamento, investimento e poupança para a aposentadoria.
Wendy, Wendy Valência
O nosso método para alcançar a liberdade financeira foi escolher um plano e aderir a ele. O nosso plano é 3 vezes:
- Pagar a dívida (já pagamos mais de $200K - apenas organizando o nosso dinheiro).
- Ter bons empregos com bons rendimentos que amamos.
- Poupe e invista 25% dos nossos rendimentos todos os meses.
O meu conselho às pessoas que estão a começar a sua jornada para a liberdade financeira:
Cria o teu próprio caminho e segue o teu próprio plano. Se você não gosta das rotas descritas em um determinado plano ou fórmula, é 100% certo desenhar o seu próprio caminho. Se não sabes o que estás a fazer no início, não há problema em seguir um plano traçado por algum guru financeiro, mas com tempo e experiência e a compreensão da tua própria situação complexa, não há problema em adaptar esse plano à tua própria vida.
Sobre a Wendy
Wendy Valencia é a proprietária de Organize You, um negócio concebido para lhe mostrar como organizar a sua vida para que você possa facilmente alcançar qualquer objectivo. Em seus blogs e em seu canal no YouTube, ela mostra regularmente sua própria jornada em áreas onde ela tem lutado pessoalmente, como finanças pessoais e perda de peso. Ela mostra-lhe que é possível alcançar qualquer objectivo simplesmente criando um sistema organizacional concebido com o objectivo de alcançar o que é que você quer alcançar. Usando os métodos que ela discute em seus blogs e em seu canal no YouTube, ela mesma já pagou mais de $200.000 em dívidas e perdeu quase 100 libras. Ela entra nos detalhes mesquinhos de tudo e mostra exatamente onde ela mesma teve sucesso e falhou. Ela mostra-lhe todo o processo de definição de objectivos para que possa ver que a vida tem os seus altos e baixos e que o sucesso consiste apenas em fazer as pequenas coisas que funcionam uma e outra vez até conseguir o que quer alcançar.
Jason, As Minhas Crónicas do Dinheiro
Para alcançar a liberdade financeira, é preciso chegar ao ponto em que se tem mais dinheiro do que dívidas. Para chegar lá, você deve eliminar a sua dívida o mais rápido possível.
Eu dizia-lhes para começarem. Não vai ser fácil (eu ainda estou na minha jornada). Descubra como você quer alcançar a liberdade financeira e começar a trabalhar o mais rápido possível!
Sobre Jason
Jason Butler é o proprietário de My Money Chronicles, um site onde ele discute finanças pessoais, roteiros, viagens e muito mais. Jason é de Atlanta, Geórgia. Ele se formou na Savannah State University com seu bacharelado em Marketing. Jason foi apresentado na Forbes, Discover and Investopedia.
Jennifer, Mama Fur Fur Fur
As formas como estou alcançando liberdade financeira para minha família são dedicando uma parte do nosso dinheiro todo mês a investimentos criando um fluxo de renda passiva em termos de dividendos/devoluções para crescimento futuro de longo prazo e criando múltiplos fluxos de renda passiva com minhas idéias de negócios paralelas, tais como Ebooks/Blog/ Canal Youtube/Cursos e produtos digitais. Criar renda onde você não abre mão do seu tempo em troca de dinheiro é fundamental, e é por isso que investir mais idéias de negócios é a combinação vencedora!
Se você está no início da viagem, comece por saber EXATAMENTE o quanto você precisa economizar e investir o total para viver do crescimento dos juros a cada ano no piloto automático. Trabalhe em seu orçamento qual é o mínimo que você poderia viver mantendo as quatro paredes e despesas de vida se você não precisasse trabalhar para viver, e então multiplique essa quantia por 25 como a quantia total bruta que você precisará investir ou economizar. Coloque esta quantia total num quadro de visão ou anote-a no seu diário ou mesmo na sua bolsa - memorize-a e comece a imaginá-la a acontecer! Assim que vires que o teu objectivo é menor do que possas ter percebido, então a magia para o fazer acontecer pode aparecer!
Sobre a Jennifer
Jennifer Kempson, também conhecida como Mamafurfur, é uma escritora escocesa de 30 e poucos anos, Money & Success Blogger e Youtube Creator com uma paixão por ajudar os outros a criar o equilíbrio trabalho-vida e estilo de vida que desejam com tempo e liberdade financeira, partilhando estratégias mais inteligentes de gastos, poupança e estilo de vida. Atualmente, a Top Money Youtube Creator 2018 do Reino Unido, como votada por seus pares no Reino Unido.
Janet, Os Meus Vinte Cêntimos
Para alcançar a liberdade financeira, trabalhei na construção de vários fluxos de renda. Neste momento, tenho cerca de 5 fontes de renda e a grande maioria delas são passivas também, o que é ótimo. Meu melhor conselho é descobrir o que você ama, e gastar seu tempo construindo-o em algo que poderia lhe dar renda no futuro. Quebre os limites, estamos vivendo agora em uma era digital, então tudo que aprendemos sobre finanças e o que é "normal" está mudando enquanto falamos.
Sobre Janet
Janet é uma CPA do Canadá que deixou o seu emprego para viver a sua melhor vida. Atualmente, ela está trabalhando para completar seus estudos de doutorado enquanto vive no exterior e viaja sempre que pode! Ela também blogs sobre finanças pessoais e quer ajudar outros a alcançar uma vida financeiramente livre.
Alison Geisler, Baby Stepping 2 Liberdade
Meu melhor conselho para as pessoas que estão apenas começando sua jornada para a liberdade financeira é criar um orçamento. Sem um orçamento, alcançar seus objetivos financeiros é essencialmente impossível. Um orçamento permite que você saiba para onde seu dinheiro está indo, o que você precisa para alcançar seus objetivos, e lhe dá a liberdade de tomar decisões informadas sobre como gastar seu dinheiro. Muitas pessoas lá fora sentem-se sobrecarregadas com as suas finanças porque não fazem ideia do que está a acontecer ao seu dinheiro. Um dia está lá e no dia seguinte desapareceu. Uma vez que você tenha um orçamento pronto, você é capaz de VER o seu dinheiro e as suas metas financeiras são drasticamente mais alcançáveis!
Criar um orçamento pode ser simples:
- Escreva todas as suas contas recorrentes
- Reveja os extractos bancários para determinar o montante aproximado de gastos adicionais que tem (para itens como mercearias, gás, vestuário, etc.)
- Usando essa quantia como diretriz, defina uma quantia que você vai gastar
em um mês para essas categorias de despesas específicas - Subtraia todas essas quantias dos seus rendimentos
VOILA! Você tem um orçamento e sabe para onde seu dinheiro está indo!
É importante preparar-se para que os seus primeiros meses de orçamentação sejam um pouco difíceis. É garantido que você se esqueceu de prestar contas de uma despesa ou que você subiu/sobreestimou outra despesa. NÃO DÊ! Depois de se manter com o orçamento por 3-4 meses, você terá uma compreensão muito melhor das suas finanças. Saber para onde vai o seu dinheiro torna o pagamento da dívida, a poupança e o investimento simples!
Sobre a Alison
Alison é a fundadora do blog e do canal YouTube, Baby Stepping 2 Freedom, onde ela compartilha sua jornada financeira, além de dicas e truques financeiros que ajudam você a alcançar seus objetivos. Alison e seu marido pagaram $125.000 de dívidas em 28 meses, vivendo a vida com um orçamento e simplificando suas finanças. Alison tem uma abordagem "sem disparates" para caminhar para a sua vida de liberdade, reduzindo as suas despesas e aumentando os seus rendimentos.
Lany & Bert, Dividendos Diplomatas
Se o objetivo é eliminar a sua dívida em busca de liberdade financeira, eu encontraria todas as formas possíveis de pagar a dívida. Especialmente se a dívida é dívida de alta taxa de juros, como cartão de crédito e empréstimos estudantis. Encontrar cada dólar que você puder para ajudar a pagar a sua dívida é fundamental nesta jornada. Avalie todas as despesas do seu orçamento. É necessário? Se não, corte-o. Se for, compre a despesa para garantir que você está recebendo o nível certo de serviços pelo menor preço possível. Além disso, durante a auditoria das despesas, encontre uma forma de aumentar a sua renda. Pode ser tão simples como responder a pesquisas online ou tão intenso como iniciar um blog/escrita freelance.
No final, o impacto da redução de despesas + renda adicional = fluxo de caixa adicional para pagar a dívida de juros altos (ou considerar investir se for dívida de juros baixos).
Sobre Lanny & Bert
Lanny e Bert são dois tipos na casa dos trinta que estão apaixonadamente a poupar, a investir e a viver uma vida frugal para a liberdade financeira.
Mike Rosehart, 25 e Livre
O segredo para desbloquear a riqueza é gastar menos, ganhar mais e maximizar o retorno sobre a diferença.
dominar e trabalhar as 3 únicas alavancas para controlar a sua riqueza: O que você gasta (gastar menos), o que você ganha (tentar ganhar mais), e maximizar o retorno sobre a diferença (retorno dos investimentos em poupança).
Sobre Mike
Mike Rosehart é o mais jovem aposentado precoce do Canadá, graduado em Ivey Business, Influenciador de Mídias Sociais do Youtube, Empreendedor e Investidor Imobiliário em Londres, Ontário, com uma carteira imobiliária de 8 dígitos composta por mais de 50 edifícios.
Mike é um especialista em Joint Venture Strategist com uma vasta experiência na procura de negócios privados fora do mercado, na inversão, renovação e gestão do resultado final - focado no controlo de custos e na maximização do retorno do investimento.
Ling, Panda Finsavvy
Muitos de nós naturalmente achamos que é impossível alcançar a independência financeira. Nós arranjamos 1.000 desculpas para não podermos poupar dinheiro ou construir riqueza. Essas desculpas são algo como isto... "Nasci pobre, estou muito ocupado, não há tempo, é muito difícil, as pessoas ricas tiveram sorte, etc."
Eu era um deles.
Com o tempo, aprendi que mudar a sua mentalidade de dinheiro e ajustar as suas opiniões é o primeiro passo para se tornar financeiramente livre. Depois de ajustar as suas opiniões, estará mais aberto e disposto a encontrar formas de poupar dinheiro, ganhar dinheiro extra, aumentar os seus rendimentos, investir e tudo o mais que contribua para construir riqueza.
Também é importante encontrar o equilíbrio certo para não se sobrecarregar. Por exemplo, se você se concentrar muito em poupar dinheiro, provavelmente não estará aberto à idéia de aumentar sua renda e vice-versa. Dito isto, mantenha um bom equilíbrio entre poupar, ganhar e investir enquanto gasta nas coisas de que gosta na vida.
Sobre a Ling
Ling entende a luta financeira de viver em uma cidade cara. Ela passa seu tempo aprendendo sobre finanças pessoais na esperança de viver uma vida em que não precisa se preocupar com dinheiro. Ela procura formas criativas de construir riqueza que incluem investir, poupar e ganhar dinheiro enquanto equilibra um estilo de vida saudável e activo.
Kim, Livre para a Família
O caminho para a liberdade financeira começa com você... suas ações e até mesmo seus pensamentos. Acredite ou não, esses pensamentos geralmente vêm de memórias passadas de dinheiro - mesmo que agora sejam esquecidos e enterrados - durante os seus anos de formação. É por isso que um dos primeiros passos para se tornar financeiramente livre é voltar em sua mente para os primeiros momentos que você pode até lembrar quando o dinheiro começou a significar algo para você e você começa a entender a sua utilidade. Pense em quando você tinha idade suficiente para entender que o dinheiro podia criar prazer (sorvete, doces, brinquedos) e também criar dor (brigas entre pais ou saudades de algo que eles não podiam pagar). Foi quando o dinheiro causou a sua primeira impressão em você. A maneira como você administra e manifesta o dinheiro começa com Você, com Você mesmo e com VOCÊ! Quais são as tuas primeiras recordações do dinheiro? Quais são os seus medos de dinheiro? Você sabia que a sua infância moldou muito bem quem você é como uma pessoa na área do dinheiro?
Sei que há muitas dicas práticas sobre "como sair da dívida", mas antes de fazer um orçamento ou um plano de refeições ou calcular as suas despesas versus receitas, você precisa verificar a sua mentalidade. Para mim, isto é mais do que apenas matemática e números. Você acredita que comida, dinheiro, tempo, etc. é "difícil de arranjar"? Se você tem, entenda que isso não é um fato, mas uma crença. Saiba, neste momento, que suas crenças o mantêm onde você está. Você tem tanto poder quanto qualquer um para criar a vida que você quer e você merece absolutamente ter o suficiente desses recursos para você e sua família. Veja, nossa mentalidade em relação ao dinheiro é o fator mais importante para o nosso sucesso com ele. Para muitos de nós, incluindo eu, crescemos com uma mentalidade de pobreza. Você pode pensar que não tem esse problema, mas eu lhe asseguro, se você gastar sem orçamento, tem medo de olhar o seu relatório de crédito, se o seu dinheiro for gasto antes de recebê-lo, ou se você está constantemente à espera do dia de pagamento para fazer algo, então você pode ter o que é chamado de "mentalidade de pobreza". Nenhuma destas coisas leva à abundância. Ser frugal e cheio de recursos com o seu dinheiro NÃO promove uma mentalidade de escassez. É totalmente o oposto. É uma forma criativa (e responsável) de tirar o máximo proveito dos recursos e oportunidades que venham na nossa direcção. Permite-nos percorrer o caminho da abundância e optar por viver uma vida ao máximo, exudando felicidade, generosidade, criatividade e inspiração, enquanto falamos das ondas de oportunidades que nos surgem. Aprender a gastar menos não significa que você precisa promover uma mentalidade de escassez. Trata-se de dizer ao seu dinheiro para onde ir! Não significa que você anda por aí dizendo que está "falido" ou "não pode pagar" as coisas. Significa, por outro lado, que você escolhe ver as possibilidades ilimitadas do mundo e escolhe se concentrar no "que está funcionando". Você tem o poder de manifestar abundância enquanto assegura que o dinheiro que você tem agora é usado sabiamente e da maneira mais engenhosa possível.
Sobre Kim
Kim na FREETOFAMILY é uma autora, blogueira e vlogger de estilo de vida e, mais importante ainda, uma mãe e esposa que promove uma vida intencional orientada por valores. Ela é uma educadora de carreira que adora ajudar a ensinar e inspirar os outros a explorar o seu próprio potencial incrível. Ela começou a compartilhar vida frugal e dicas simples de vida no YouTube e agora gosta de ajudar os outros a lutar por "MELHORES" todos os dias. Ela e sua família gostam de viver uma vida sem dívidas enquanto perseguem suas paixões e criam renda passiva.
Lauren Bowling, Melhor Vida Financeira
A maior chave para a liberdade financeira é a liquidação das suas dívidas. Quanto mais rápido você pagar, mais rápido você pode começar a adquirir dinheiro para as coisas que você realmente quer, como comprar uma casa ou viajar. Não se atrase no pagamento - assuma o compromisso de o resolver mais cedo em vez de mais tarde, e veja como a sua vida fica muito melhor.
Sobre Lauren
Lauren Bowling quer viver em um mundo onde todos têm pelo menos $1,000 em uma conta poupança e as calorias de cheesecake não contam. Como blogueira por trás do FinancialBestLife.com, ela tem sido apresentada em lojas digitais como a CNBC, Forbes, The Huffington Post, CNNMoney, Elite Daily, Business Insider e muito mais.
Principais Leilões
A maioria das pessoas que visam alcançar a liberdade financeira acreditam que têm de sacrificar muito para criar estabilidade financeira para o resto das suas vidas, para se aposentarem cedo, ou simplesmente para não se preocuparem mais com os seus ganhos.
Nosso conselho: não planeje sua agenda financeira com base em boatos.
É isso mesmo. Você tem que perseguir o que quer que o motive a alcançar a liberdade financeira e tenham paciência. É exige perseverança e dedicação para assumir o controle de suas despesas e finalmente chegar ao ponto em que você não tenha mais que se preocupar com seus rendimentos.
A maioria dos nossos 20 especialistas enfatizam que, independentemente de quantos obstáculos e dificuldades você deve superar para alcançar a liberdade financeira, não te esqueças de ser positivo. Em todas as situações. Se você tem um sonho a realizar, bem como metas e objetivos claros e realistas estabelecidos, você vai experimentar uma viagem mais agradável para a liberdade financeira ao longo do caminho.
Seja honesto consigo mesmo quando se trata de expectativas. Em vez disso, você deve se concentrar em expectativas autênticas e realistas sobre o seu sucesso. O consenso geral lá fora é que ser disciplinado (por exemplo, pondo o máximo de dinheiro de lado que puder) e chegando a um plano irá ajudá-lo a alcançar os seus objectivos e metas. Além disso, você deve abraçar com orgulho a frugalidade, assim como esses especialistas que já abriram o caminho e provaram que a liberdade financeira não é um mito.
Atingir a liberdade financeira é um processo gradual: fazer um cronograma para cada uma de suas tarefas e objetivos, a fim de utilizar cada hora, dia ou mês, da forma mais eficaz possível. Tal como você faria com o dinheiro ganho e poupado durante toda a sua viagem. O tempo é inestimável e inestimável, e você deve alocar o máximo para ganhar. Então use o seu tempo (e dinheiro) de forma inteligente. Ganhar dinheiro extra é necessário, portanto, você deve observar o seu dinheiro: pequenas quantias gastas diariamente somam-se e podem ter um impacto maior nas suas finanças se calculadas anualmente. Você poderia investir o seu dinheiro em algo, por exemplo.
Outro conselho comum dado pelos 20 especialistas em como alcançar a liberdade financeira é para fazer hustles laterais. Visite Appjobs.com e encontrar todos em part-time e trabalho secundário oportunidades disponíveis na sua cidade.
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